“跨境理财通2.0”成为投资者“香饽饽”。
4月23日，中国人民银行广东省分行发布2024年3月“跨境理财通”业务情况。数据显示，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划20574笔，金额131.06亿元。
其中，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。
截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。
内地新增2.3万人参与南向通，环比增长约12倍
2月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则正式施行，标志着“跨境理财通”2.0版本启动。
3月成为“跨境理财通”2.0版本实施后的第一个完整月，数据显示，该月内地新增投资者人数猛涨，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务表现亮眼。
从参与者人数看，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，其中，港澳地区新增1051人参与北向通，内地新增23237人参与南向通。
环比来看，2月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增2391人，其中，港澳地区新增573人参与北向通，内地新增1818人参与南向通。这意味着，3月南向通新增客户数较2月增长约12倍。
从业务情况看，3月内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的6.97%。
具体到粤港澳大湾区内地城市，3月广东辖区与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.99亿元，占跨境汇划总额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。
整体而言，内地与香港间往来业务依然是“跨境理财通”的主要池子。
截至2024年3月末，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。
从投资产品看，存款产品依然备受青睐。
截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。
目前而言，深圳、广州、珠海、佛山四市成为参与主力。截至2024年3月末，大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海、佛山四市“跨境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。
“已经开满了，没有名额了”
“我们的‘跨境理财通’已经开满了，没有名额了。”
“五一后我们会开放1000个名额，用完即止。”
21世纪经济报道记者在24日问询了多位银行业务经理，对方均反馈“跨境理财通”产品十分畅销，额度紧张。
有的投资者仍在苦等额度，比如已经开户4个月的陈女士，目前仍未获得“跨境理财通”的产品购买机会，比较幸运的是“我丈夫上周在别的银行提交了开户，这周已经买上了”。记者了解到，陈女士丈夫购买的是3个月的存款产品，“利率一般，5%的已经没有额度了”。
中国银行研究院研究员初晓向21世纪经济报道记者分析称，“个人投资者对‘跨境理财通’2.0的参与热情大涨，一方面反映出此次优化升级实现了对持续增长的大湾区跨境理财市场需求的适配。另一方面也反映出，在当前市场不确定性增加的环境下，个人投资者对优质金融服务和多元化、多样化资产配置的需求将持续增加。”。
修订后的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则对原来的试点政策进行了一系列优化，而“跨境理财通”3月走俏市场，也印证了2.0版本正带来积极成效。
具体而言，修订后的实施细则优化了投资者准入条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件；新增证券公司作为试点主体；将投资者个人额度由100万元提高至300万元；将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围。同时，为迎接“跨境理财通”2.0，多家试点银行进行了产品扩容。比如星展银行宣布南向通理财产品种类将增至超过220种。
初晓认为，未来主要经济体货币政策转向仍存不确定性，全球经济复苏乏力，全球金融市场面临调整。“跨境理财通”产品配置以低风险资产为主，契合了大湾区投资者稳健理财的诉求。
“在此背景下，‘跨境理财通’为投资者分散资产配置和捕捉市场机遇提供重要渠道。未来可以继续推出更趋多样化、个性化的投资产品，以满足不同投资者的需求和风险偏好，提高投资者的选择性和参与度。”初晓补充称。
多家券商行动，盼获入场券
展望“跨境理财通”长远发展，受访专家认为2.0版本将进一步促进大湾区互联互通。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼向21世纪经济报道记者表示，“跨境理财通”2.0正式启动运行，具有三方面的影响和意义。
一是进一步提升粤港澳大湾区跨境投资便利化，更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要；二是更有力地推动大湾区金融监管的沟通配合，进而促进大湾区金融法律协调统一，促进大湾区金融市场互联互通；三是有助于稳步探索和推进资本项目可兑换，进一步促进和深化金融业扩大开放、深化改革，为全国金融业“双向开放”探索和积累更多的经验。
在董希淼看来，券商的加入是最大亮点。“增加证券公司参与试点，这将推动证券公司提升产品竞争力和投资研究能力，服务好跨境投资者，进一步融入国际化竞争环境。”
“证券公司客户风险偏好相对较高，对基金等产品接受度更高，与银行客户形成互补，为跨境理财通带来新的发展契机。证券公司加入试点，也为投资者提供了更多选择，同时也增加了投资额度。如个人同时通过银行和证券公司参与投资，两种渠道分别有150万元额度。”董希淼具体指出。
21世纪经济报道记者获悉，部分券商正在积极推进，盼望拿到这张入场券。
广发证券此前向21记者表示已积极申请纳入“跨境理财通”的政策试点范围。3月28日，广发证券在《内部控制自我评价报告》中表示，2023年，公司修订了《证券托管业务管理细则》《广发通账户业务管理规定》《证券查询业务操作指引》《不合格账户规范业务操作指引》等制度，积极探索并推动跨境理财通等创新业务。
4月16日，国信证券在《2023年度董事会工作报告》中表示，“跨境理财通业务试点申请稳步推进。”
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